حاسبة أهلية القرض في الإمارات — قروض شخصية وسيارات

التحقق من أهليتك للقرض قبل التقدم في الإمارات ليس مجرد خطوة ذكية — بل ضرورة. كل طلب رسمي يترك أثراً في تقرير الاتحاد للمعلومات الائتمانية (AECB) قد يؤثر على درجتك الائتمانية مؤقتاً. فهم حدود الاقتراض الخاصة بك قبل التوجه للبنك يمنحك نقطة انطلاق أقوى في التفاوض وحماية سجلك الائتماني. ## كيف تحسب البنوك أهلية القرض في الإمارات تتبع البنوك الإماراتية إطاراً منظماً مستنداً إلى تعليمات المصرف المركزي رقم 29/2011. **الخطوة الأولى — التحقق من الدخل الإجمالي** تتحقق البنوك من الدخل عبر شهادات الراتب وكشوف الحساب البنكي وخطابات تأكيد العمل. لا تُعتبر مخصصات برنامج نافس دخلاً ثابتاً مضموناً لأغراض احتساب القرض. **الخطوة الثانية — فحص نسبة عبء الدين الحالية** تطلع البنوك على تقريرك الائتماني الكامل لمعرفة جميع الأقساط القائمة. تُضاف عادةً نسبة ~5% من إجمالي حدود بطاقات الائتمان غير المستخدمة كالتزام شهري افتراضي. **الخطوة الثالثة — تطبيق سقف الـ 50%** يُشترط ألا يتجاوز مجموع جميع أقساطك الشهرية — القائمة والجديدة — 50% من راتبك الإجمالي. **الخطوة الرابعة — تطبيق الحدود الخاصة بنوع القرض** القروض الشخصية: الحد الأدنى من (20× الراتب) أو (القدرة المتاحة بعد نسبة عبء الدين). قروض السيارات: الحد الأدنى من (80% من قيمة السيارة) أو (القدرة المتاحة بعد نسبة عبء الدين). **الخطوة الخامسة — التقييم النوعي** يُؤخذ في الاعتبار: درجة AECB، مدة الخدمة مع صاحب العمل الحالي، تصنيف جهة العمل (حكومي، شبه حكومي، خاص كبير)، وتحويل الراتب لبنك التمويل. ## الحد الأقصى للقرض في الإمارات **القروض الشخصية:** السقف التنظيمي المطلق هو 20 ضعف الراتب الشهري. لراتب 20,000 درهم، الحد هو 400,000 درهم — لكن تحقيق هذا الحد يستلزم عدم وجود أي التزامات قائمة. **قروض السيارات:** للسيارة بقيمة 150,000 درهم، أقصى قرض هو 120,000 درهم، مع دفعة أولى لا تقل عن 30,000 درهم. مدة القرض قد تصل إلى 60 شهراً مقارنةً بـ 48 شهراً للقروض الشخصية. ## إخلاء المسؤولية هذه الحاسبة للأغراض التعليمية والتوضيحية فقط. النتائج لا تمثل موافقة على قرض أو نصيحة مالية. الأهلية الفعلية تحددها البنوك بناءً على تقييم كامل وسجلك لدى AECB وسياساتها الداخلية. استشر بنكاً مرخصاً أو مستشاراً مالياً معتمداً.